在中國(guó)經(jīng)濟(jì)邁向高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵時(shí)期，普惠金融已從一項(xiàng)政策倡議，演變?yōu)橥苿?dòng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)均衡發(fā)展的核心驅(qū)動(dòng)力。中國(guó)普惠金融體系建設(shè)已走過(guò)近十年歷程，取得了歷史性成就。日前，金融監(jiān)督管理總局、中國(guó)人民銀行聯(lián)合發(fā)布《銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展實(shí)施方案》，明確了“未來(lái)五年，基本建成高質(zhì)量綜合普惠金融體系，普惠金融促進(jìn)共同富裕邁上新臺(tái)階”的發(fā)展目標(biāo)。

　　普惠金融不僅承載著服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、實(shí)現(xiàn)共同富裕的宏大愿景，更在破解小微企業(yè)、涉農(nóng)主體“融資難、融資貴”等結(jié)構(gòu)性難題中，發(fā)揮著愈發(fā)不可或缺的作用。順應(yīng)時(shí)代背景，近日，《智普惠 新金融——中國(guó)普惠金融典型案例集錦（2024）》正式出版，該書(shū)由 21 世紀(jì)金融研究院編著，中國(guó)金融出版社出版，系統(tǒng)梳理了2024年度我國(guó)普惠金融領(lǐng)域的實(shí)踐探索與創(chuàng)新成果，收錄了八十余個(gè)來(lái)自銀行、擔(dān)保公司、小額貸款公司、財(cái)務(wù)公司等機(jī)構(gòu)的典型案例，涵蓋助力鄉(xiāng)村振興、支持小微企業(yè)發(fā)展、服務(wù)新市民、產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新、金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)五大領(lǐng)域，全面展示了普惠金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的多元路徑與創(chuàng)新模式，體現(xiàn)了普惠金融多層次、廣覆蓋、可持續(xù)的發(fā)展態(tài)勢(shì)。

　　隨著普惠金融實(shí)踐的深化，行業(yè)正面臨從“量的擴(kuò)張”向“質(zhì)的提升”轉(zhuǎn)變的核心課題。如何破解擴(kuò)大服務(wù)覆蓋面、降低融資成本和有效控制風(fēng)險(xiǎn)三者間的“不可能三角”，成為所有從業(yè)者必須面對(duì)的挑戰(zhàn)。本書(shū)以“智普惠 新金融”為主題，敏銳地捕捉到，以大數(shù)據(jù)、人工智能為代表的金融科技，正是破解這一結(jié)構(gòu)性矛盾、推動(dòng)行業(yè)邁向高質(zhì)量發(fā)展的核心動(dòng)能。

　　從書(shū)中收錄的案例可以清晰地看到，數(shù)字化、智能化已滲透到普惠金融的各個(gè)環(huán)節(jié)。在解決信息不對(duì)稱的傳統(tǒng)痛點(diǎn)上，技術(shù)創(chuàng)新正發(fā)揮著決定性作用。例如，興業(yè)銀行的“活體生物數(shù)字化”貸款模式，巧妙運(yùn)用物聯(lián)網(wǎng)和人工智能技術(shù)，將農(nóng)村地區(qū)難以評(píng)估的活體養(yǎng)殖資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為可量化、可監(jiān)控的數(shù)字信貸憑證，有效破解了三農(nóng)領(lǐng)域的信貸抵押難題。中國(guó)工商銀行推出“興農(nóng)快貸”等專屬融資產(chǎn)品，支持種業(yè)研究領(lǐng)域高新技術(shù)小微企業(yè)。而在支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)融入全球化的進(jìn)程中，中國(guó)進(jìn)出口銀行通過(guò)政銀合作，創(chuàng)新了“進(jìn)出口銀行+轉(zhuǎn)貸行+風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池”的小微外貿(mào)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)轉(zhuǎn)貸款業(yè)務(wù)模式，為外貿(mào)企業(yè)提供了有力支持。

　　一部?jī)?yōu)秀的行業(yè)報(bào)告，離不開(kāi)實(shí)踐的總結(jié)與理論的升華。為確保內(nèi)容的深度與前瞻性，該書(shū)邀請(qǐng)了多位深耕金融領(lǐng)域的權(quán)威專家，為普惠金融的未來(lái)發(fā)展“把脈開(kāi)方”。他們分別從發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力、樹(shù)立正確數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展觀等宏觀視角出發(fā)，深入剖析了普惠金融與科技、綠色、養(yǎng)老等板塊的融合路徑，為理解當(dāng)前金融改革的重點(diǎn)提供了理論依據(jù)。專家們明確指出，破解普惠金融的結(jié)構(gòu)性矛盾，需要政府與市場(chǎng)“雙輪驅(qū)動(dòng)”：一方面，政府需持續(xù)強(qiáng)化信用體系、數(shù)據(jù)共享機(jī)制等金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，為市場(chǎng)化運(yùn)作“修路架橋”；另一方面，市場(chǎng)主體應(yīng)主動(dòng)擁抱變革，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)強(qiáng)化技術(shù)投入，苦練內(nèi)功，提升自身的服務(wù)能力與效率。

　　在專家高屋建瓴的分析之外，21世紀(jì)金融研究院團(tuán)隊(duì)，則結(jié)合長(zhǎng)期的行業(yè)調(diào)研經(jīng)驗(yàn)，對(duì)案例背后的共性問(wèn)題進(jìn)行了歸納總結(jié)，使本書(shū)在具備理論高度的同時(shí)，更富政策導(dǎo)向性與實(shí)踐操作性。

　　從理論洞察回歸實(shí)踐細(xì)節(jié)，本書(shū)最大的價(jià)值在于其對(duì)一線案例的系統(tǒng)呈現(xiàn)。全書(shū)采用“宏觀綜述—領(lǐng)域分類—微觀案例”的編排方式，邏輯清晰，便于檢索。每個(gè)案例均詳細(xì)標(biāo)注了實(shí)施機(jī)構(gòu)、項(xiàng)目背景、創(chuàng)新要素與實(shí)施效果，既是金融從業(yè)者的“工具箱”，也為高校師生與研究者提供了鮮活的“研究樣本”。

　　該書(shū)所收錄的八十余個(gè)案例，不僅體現(xiàn)了金融機(jī)構(gòu)服務(wù)多元客群的能力，也呈現(xiàn)出行業(yè)在業(yè)務(wù)協(xié)同、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)管理等方面的多樣化創(chuàng)新。其中，鄉(xiāng)村振興板塊尤為突出——如中國(guó)銀行內(nèi)蒙古分行的“節(jié)水貸”、中國(guó)工商銀行深圳分行依托衛(wèi)星遙感技術(shù)優(yōu)化農(nóng)業(yè)信貸模型等案例，展現(xiàn)了金融如何通過(guò)科技手段更精準(zhǔn)地服務(wù)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)與糧食安全。

　　在支持小微企業(yè)方面，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行不斷豐富產(chǎn)品，優(yōu)化服務(wù)，致力于提供多元化、接力式普惠金融服務(wù)，護(hù)航科創(chuàng)企業(yè)全生命周期，助力企業(yè)成長(zhǎng)壯大；而中信銀行則瞄準(zhǔn)“專精特新”小微企業(yè)，量身定制涵蓋“科創(chuàng) ｅ貸”這“１”項(xiàng)專屬融資服務(wù)和理財(cái)、結(jié)算等“Ｎ”項(xiàng)綜合服務(wù)在內(nèi)的科創(chuàng)金融服務(wù)方案，助力“專精特新”小微企業(yè)茁壯成長(zhǎng)。

　　“九游娛樂(lè)有哪些推薦的游戲？”

　　在“服務(wù)新市民”板塊，國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行、廈門(mén)銀行等機(jī)構(gòu)探索養(yǎng)老金融、社區(qū)金融與新就業(yè)群體金融服務(wù)，形成了契合不同城市化階段的金融支持方案。

　　此外，該書(shū)中的“產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新”案例與“金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)”案例，也呈現(xiàn)出近年來(lái)金融機(jī)構(gòu)對(duì)客戶體驗(yàn)、弱勢(shì)群體保障等方面的系統(tǒng)性改進(jìn)。例如，建設(shè)銀行推出的數(shù)字化金融教育項(xiàng)目，深圳農(nóng)商行跨越語(yǔ)言障礙為聾啞人士?jī)?yōu)先辦理業(yè)務(wù)，優(yōu)化傳統(tǒng)服務(wù)和智能化服務(wù)，展現(xiàn)了普惠金融“有溫度”的一面。

　　《智普惠 新金融——中國(guó)普惠金融典型案例集錦（2024）》的發(fā)布，正值我國(guó)普惠金融從“量的擴(kuò)張”向“質(zhì)的提升”轉(zhuǎn)變的重要節(jié)點(diǎn)。這不僅是一部案例匯編，更是一部關(guān)于“金融如何更好服務(wù)人民”的時(shí)代注解。在共同富裕與數(shù)字經(jīng)濟(jì)“雙重驅(qū)動(dòng)”的背景下，這本書(shū)所提供的理念、方法與路徑，或?qū)⒊蔀橐I(lǐng)下一輪普惠金融改革與創(chuàng)新的方向標(biāo)。